ประกันชีวิต เป็นเครื่องมือสำคัญในการวางแผนการเงินและปกป้องอนาคตของครอบครัว แต่การเลือกซื้อประกันที่เหมาะสมและคุ้มค่านั้น ไม่ใช่เรื่องง่าย หลายคนอาจตัดสินใจเลือกซื้อจากคำแนะนำของตัวแทน หรือตามกระแสความนิยม โดยไม่ได้พิจารณาถึงความต้องการและความเสี่ยงของตัวเองอย่างแท้จริง บทความนี้จึงจะขอมานำเสนอแนวทางการเลือกซื้อประกันชีวิตราคาถูกที่ครอบคลุมความคุ้มครองของคุณกัน
- เข้าใจความต้องการและความเสี่ยงของตัวเอง
ก่อนตัดสินใจซื้อประกันใดๆ ก็ตาม ไม่ใช่เพียงนึกถึงประกันชีวิตราคาถูกเพียงอย่างเดียว แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความต้องการและความเสี่ยงของตัวเองก่อนด้วย โดยให้พิจารณาจากปัจจัยต่างๆ ดังนี้
- อายุ สุขภาพ และอาชีพ
- สถานะครอบครัว ภาระผ่อนชำระ และจำนวนบุคคลที่ต้องดูแล
- เป้าหมายทางการเงิน
- ความเสี่ยง ที่อาจเกิดขึ้น เช่น ความเสี่ยงจากการเสียชีวิต ความเสี่ยงจากการเจ็บป่วย หรือความเสี่ยงจากการสูญเสียรายได้
- ศึกษาประเภทของประกันชีวิต
ประกันชีวิตมีหลากหลายประเภท มีทั้งประกันชีวิตราคาถูกและราคาแพง ซึ่งแต่ละประเภทก็จะมีความคุ้มครองและผลตอบแทนแตกต่างกัน โดยประเภทหลักๆ แบ่งออกได้ดังนี้
- ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ให้ความคุ้มครองตลอดชีวิต กรณีเสียชีวิตผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินชดเชย
- ประกันชีวิตแบบระยะสั้น ให้ความคุ้มครองระยะเวลา กรณีเสียชีวิตผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินชดเชย
- ประกันควบการลงทุน เป็นประกันที่ผสมผสานระหว่างความคุ้มครองและการลงทุน
- เปรียบเทียบเบี้ยประกันจากหลายบริษัท
ปัจจุบันมีบริษัทประกันชีวิตหลายแห่งได้ออกผลิตภัณฑ์มาให้ผู้บริโภคได้เลือกซื้อ แต่ก่อนการเลือกซื้อทุกครั้ง นอกจากเรื่องของผลประโยชน์ ราคา และความคุ้มครองต่างๆ แล้ว สิ่งสำคัญที่ต้องให้ความสำคัญด้วยเช่นกัน นั่นก็คือการเปรียบเทียบเบี้ยประกันและความคุ้มครองจากหลายบริษัท เพื่อหาตัวเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
- เลือกซื้อผ่านช่องทางออนไลน์
ในยุคที่นวัตกรรมต่างๆ เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็ว ทำให้การซื้อประกันชีวิตราคาถูกสามารถทำได้ง่ายขึ้น ด้วยการเลือกซื้อประกันผ่านช่องทางออนไลน์ อีกทั้งยังมักมีราคาถูกกว่าการซื้อผ่านตัวแทน เนื่องจากไม่มีค่าใช้จ่ายในการจ่ายค่านายหน้า
- พิจารณาตัวเลือกเพิ่มเติม
นอกจากเบี้ยประกันและความคุ้มครองแล้ว ยังมีตัวเลือกเพิ่มเติมอื่นๆ ที่ควรพิจารณาร่วมด้วย เช่น
- ระยะเวลาคุ้มครอง
- จำนวนเงินเอาประกันภัย
- สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น การคุ้มครองโรคร้ายแรง หรือการคุ้มครองอุบัติเหตุ
- ศึกษาเงื่อนไขและข้อจำกัด
การจะซื้อประกันชีวิตราคาถูกหรือแพงนั้น ยังจะต้องศึกษาถึงเงื่อนไขและข้อจำกัดต่างๆ ให้ถี่ถ้วนอีกด้วย เพราะไม่ใช่ว่าสนใจเพียงแค่ของราคาที่จ่ายในราคาไม่แพง แต่กลับคุ้มครองไม่ตรงกับสิ่งที่เราต้องการ หรือซื้อในราคาที่แพงมากแต่กลับมีข้อจำกัดต่างๆ มากมาย เพราะฉะนั้น ควรศึกษาเงื่อนไขและข้อจำกัดต่างๆ ของกรมธรรม์อย่างละเอียด เช่น ระยะเวลารอคอย การยกเว้นความคุ้มครอง
- ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ
หากไม่แน่ใจในการเลือกซื้อประกัน ยังสามารถเลือกปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน หรือตัวแทนประกันที่มีความน่าเชื่อถือได้ด้วยเช่นกัน อีกทั้งที่ปรึกษาเหล่านี้ยังมาพร้อมกับความเชี่ยวชาญที่สามารถช่วยคุณวางแผนการเงิน และการซื้อประกันได้อย่างคุ้มค่าในระยะยาวอีกด้วย
ตัวอย่างคำถาม
- ประกันชีวิตแบบไหนที่เหมาะกับฉัน?
- เบี้ยประกันชีวิตควรอยู่ที่เท่าไหร่?
- มีตัวเลือกเพิ่มเติมอะไรบ้าง?
- เงื่อนไขและข้อจำกัดของกรมธรรม์มีอะไรบ้าง?
ข้อควรระวัง
- ไม่ควรซื้อประกันเกินความจำเป็น
- ไม่ควรซื้อประกันจากแรงกดดันของตัวแทน
- ไม่ควรตัดสินใจซื้อประกันเพียงเพราะราคาถูก
