ในยุคที่สภาพเศรษฐกิจมีความผันผวนและการวางแผนทางการเงินกลายเป็นทักษะชีวิตที่จำเป็น การมองหาเครื่องมือที่ช่วยบริหารจัดการเงินออมให้เติบโตพร้อมกับมีความมั่นคงจึงเป็นเรื่องสำคัญ ประกันสะสมทรัพย์ถือเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ได้รับความนิยมอย่างสูงสำหรับกลุ่มคนที่ต้องการออมเงินอย่างมีระเบียบวินัยควบคู่ไปกับการได้รับความคุ้มครองชีวิต ผลิตภัณฑ์นี้ถูกออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ทั้งการเก็บออมเพื่อเป้าหมายในอนาคตและการโอนย้ายความเสี่ยงทางการเงิน นี่คือ 4 ข้อดีที่คุณจะได้รับจากการเลือกทำประกันสะสมทรัพย์เพื่อความมั่นคงของชีวิต
- การสร้างวินัยในการออมเงินอย่างสม่ำเสมอ
ข้อดีประการแรกที่ชัดเจนที่สุดของการทำประกันสะสมทรัพย์คือการฝึกวินัยทางการเงิน เนื่องจากกรมธรรม์กำหนดให้ผู้เอาประกันต้องส่งเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่ตกลงกันไว้อย่างต่อเนื่อง ไม่ว่าจะเป็นรายเดือนหรือรายปี กระบวนการนี้ช่วยบังคับให้เราแบ่งส่วนของรายได้มาเก็บออมก่อนที่จะนำไปใช้จ่ายในส่วนอื่น ๆ ซึ่งแตกต่างจากการออมเงินในบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปที่อาจจะมีการถอนออกมาใช้ได้ง่ายเกินไป การมีประกันสะสมทรัพย์จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าเมื่อถึงกำหนดเวลาตามสัญญา คุณจะมีเงินก้อนโตไว้ใช้ตามวัตถุประสงค์ที่ตั้งใจไว้ เช่น การศึกษาบุตร หรือการเป็นเงินทุนสำรองในยามเกษียณ
- ผลตอบแทนที่แน่นอนและไม่มีความเสี่ยง
สำหรับการออมเงินผ่านประกันสะสมทรัพย์ จุดเด่นที่ทำให้นักลงทุนมือใหม่หรือผู้ที่ไม่ชอบความเสี่ยงชื่นชอบคือ “ความแน่นอน” ของผลตอบแทน โดยส่วนใหญ่กรมธรรม์จะมีการระบุเงินคืนระหว่างสัญญาและเงินก้อนเมื่อครบกำหนดไว้อย่างชัดเจนในรูปของเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ทำให้คุณสามารถคำนวณผลลัพธ์ทางการเงินในอนาคตได้อย่างแม่นยำ นอกจากนี้ประกันสะสมทรัพย์ยังไม่ได้รับผลกระทบโดยตรงจากความผันผวนของตลาดหุ้นหรืออัตราดอกเบี้ยที่อาจจะลดลงในอนาคต จึงเป็นที่พักเงินชั้นดีที่มอบความอุ่นใจได้มากกว่าการนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงเพียงอย่างเดียว
- สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่คุ้มค่า
ในประเทศไทย การเลือกทำประกันสะสมทรัพย์เป็นเครื่องมือในการลดหย่อนภาษีที่ยอดเยี่ยมที่สุดอย่างหนึ่ง เบี้ยประกันภัยที่จ่ายไปสามารถนำไปใช้หักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาท (ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากรที่ต้องมีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป) ซึ่งหมายความว่าคุณไม่เพียงแต่ได้รับเงินออมคืนพร้อมผลตอบแทนเท่านั้น แต่ยังได้รับ “กำไร” จากภาษีที่เสียลดลงในแต่ละปีอีกด้วย การนำเงินมาไว้ในประกันสะสมทรัพย์จึงเป็นการยิงปืนนัดเดียวได้นกสองตัว ทั้งสร้างความมั่นคงและประหยัดค่าใช้จ่ายทางภาษีไปพร้อม ๆ กัน
- ความคุ้มครองชีวิตที่เป็นหลักประกันให้ครอบครัว
เหนือกว่าการออมเงินทั่วไปคือหน้าที่ในการเป็น “หลักประกัน” หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้นกับผู้เอาประกันในช่วงเวลาที่สัญญายังมีผลบังคับ บริษัทประกันจะจ่ายเงินสินไหมทดแทนให้กับผู้รับผลประโยชน์ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งส่วนใหญ่มักจะเป็นวงเงินที่สูงกว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไป ประกันสะสมทรัพย์จึงทำหน้าที่เป็นตาข่ายรองรับความเสี่ยงทางการเงินให้แก่คนข้างหลัง เพื่อให้มั่นใจว่าครอบครัวจะไม่ลำบากและยังมีทุนทรัพย์ในการดำเนินชีวิตต่อไปได้ แม้หัวหน้าครอบครัวจะไม่ได้อยู่ดูแลแล้วก็ตาม ถือเป็นการแสดงความรักและความรับผิดชอบที่ส่งต่อผ่านกรมธรรม์
การเลือกทำประกันสะสมทรัพย์ที่เหมาะสมกับกำลังทรัพย์และเป้าหมายส่วนบุคคล จะช่วยให้คุณสามารถสร้างรากฐานทางการเงินที่แข็งแกร่งได้ในระยะยาว การทำความเข้าใจเงื่อนไขของกรมธรรม์อย่างละเอียดและการประเมินความสามารถในการส่งเบี้ยประกันอย่างต่อเนื่องจะทำให้การประกันสะสมทรัพย์เป็นเครื่องมือที่ทรงพลังที่สุดในการสร้างความมั่งคั่งและมั่นคงในชีวิตของคุณและคนที่คุณรักอย่างยั่งยืน
