กองทุนรวม เป็นหนึ่งในทางเลือกการลงทุนที่ได้รับความนิยม เพราะเป็นการลงทุนที่ช่วยกระจายความเสี่ยง และเหมาะกับทั้งมือใหม่และนักลงทุนที่ไม่มีเวลาติดตามตลาดหุ้นตลอดเวลา แต่ก่อนเริ่มต้นลงทุนกองทุนรวมคืออะไร และต้องรู้อะไรบ้าง? มาทำความเข้าใจกัน!
กองทุนรวมคืออะไร?
กองทุนรวม (Mutual Fund) คือ กองทุนที่บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) เป็นผู้บริหารจัดการ โดยนำเงินของนักลงทุนหลาย ๆ คนมารวมกัน และนำไปลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ อสังหาริมทรัพย์ หรือทองคำ ตามนโยบายของกองทุน
นักลงทุนที่ซื้อกองทุนรวมจะได้รับหน่วยลงทุน (Unit Trust) และมูลค่าของหน่วยลงทุนจะเปลี่ยนแปลงไปตามผลการดำเนินงานของกองทุน
ประเภทของกองทุนรวม
กองทุนรวมมีหลายประเภท ซึ่งแต่ละประเภทมีระดับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่ต่างกัน มือใหม่ควรรู้จักกองทุนหลัก ๆ ดังนี้
กองทุนตลาดเงิน (Money Market Fund)
- ความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนไม่สูง
- ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง เช่น ตั๋วเงินคลัง หรือพันธบัตรระยะสั้น
- เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเก็บเงินระยะสั้นและเน้นความปลอดภัย
2. กองทุนตราสารหนี้ (Bond Fund)
- ความเสี่ยงปานกลาง ผลตอบแทนมากกว่ากองทุนตลาดเงิน
- ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ หรือเงินฝากระยะยาว
- เหมาะกับนักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนสม่ำเสมอ
3. กองทุนหุ้น (Equity Fund)
- ความเสี่ยงสูง แต่มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง
- ลงทุนในหุ้นของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์
- เหมาะกับผู้ที่ต้องการเติบโตของเงินทุนในระยะยาว
4. กองทุนผสม (Mixed Fund)
- ลงทุนในทั้งหุ้นและตราสารหนี้ กระจายความเสี่ยง
- ความเสี่ยงขึ้นอยู่กับสัดส่วนการลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้
5. กองทุนรวมเพื่อการลดหย่อนภาษี (SSF/RMF)
- SSF (Super Savings Fund) และ RMF (Retirement Mutual Fund)
- ใช้ลดหย่อนภาษีได้ เหมาะกับคนที่วางแผนเกษียณ
มือใหม่ต้องรู้อะไรบ้างก่อนลงทุนกองทุนรวม?
- กำหนดเป้าหมายการลงทุน
ก่อนเลือกลงทุนกองทุนรวม ควรถามตัวเองว่าต้องการลงทุนเพื่ออะไร? เช่น ออมเงิน ซื้อบ้าน วางแผนเกษียณ ฯลฯ เพื่อเลือกกองทุนที่เหมาะสม
- เข้าใจระดับความเสี่ยงของตัวเอง
แต่ละคนมีความสามารถในการรับความเสี่ยงต่างกัน มือใหม่ควรเริ่มจากกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ-ปานกลาง เช่น กองทุนตราสารหนี้ ก่อนขยับไปกองทุนหุ้น
- ศึกษาผลการดำเนินงานของกองทุน
แม้ผลตอบแทนในอดีตจะไม่รับประกันอนาคต แต่สามารถดูแนวโน้มของกองทุนว่ามีผลการดำเนินงานดีหรือไม่
- ธรรมเนียมกองทุนมีผลต่อผลตอบแทน
กองทุนรวมมีค่าธรรมเนียม เช่น ค่าธรรมเนียมซื้อ (Front-end Fee), ขาย (Back-end Fee), และค่าบริหารจัดการกองทุน ซึ่งอาจส่งผลต่อผลตอบแทนที่ได้รับ
- เลือกแพลตฟอร์มลงทุนที่สะดวก
ปัจจุบันสามารถซื้อกองทุนผ่าน ธนาคาร, บลจ., หรือแอปพลิเคชันลงทุน เช่น SCB EASY, K PLUS, FINNOMENA ฯลฯ
กองทุนรวมเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับมือใหม่ที่ต้องการลงทุนโดยไม่ต้องวิเคราะห์หุ้นเอง แต่ก่อนเริ่มต้น ควรศึกษาประเภทของกองทุน ความเสี่ยง ค่าธรรมเนียม และเลือกให้เหมาะกับเป้าหมายการลงทุนของตนเอง การลงทุนกองทุนรวมที่ดีเริ่มจากการมีความรู้ที่ถูกต้อง แล้วจะสามารถสร้างผลตอบแทนที่คุ้มค่าได้ในระยะยาว
เริ่มลงทุนกองทุนรวมวันนี้ วางแผนการเงินเพื่ออนาคตที่มั่นคง!
