ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นเรื่อย ๆ การบริหารเงินอย่างชาญฉลาดเป็นสิ่งสำคัญสำหรับมนุษย์เงินเดือนทุกคน หนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่น่าสนใจคือกองทุนลดหย่อนภาษี ซึ่งไม่เพียงแต่ช่วยประหยัดภาษีเท่านั้น แต่ยังมีประโยชน์อีกหลายประการ มาดูกันว่าทำไมคุณควรพิจารณาลงทุนในกองทุนประเภทนี้
- ประหยัดภาษีได้อย่างถูกกฎหมาย
เหตุผลหลักที่ทำให้กองทุนลดหย่อนภาษีได้รับความนิยมคือ ความสามารถในการช่วยลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา โดยทั่วไป คุณสามารถนำเงินที่ลงทุนในกองทุนเหล่านี้มาหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 15% ของรายได้ หรือไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี (รวมกับเงินสะสมกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ)
ตัวอย่างเช่น หากคุณมีรายได้ 600,000 บาทต่อปี และลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) 90,000 บาท คุณจะสามารถนำเงินจำนวนนี้มาหักลดหย่อนภาษีได้ทั้งหมด ทำให้คุณเสียภาษีน้อยลงและมีเงินเหลือเก็บมากขึ้น
- สร้างวินัยในการออมระยะยาว
กองทุนลดหย่อนภาษีส่วนใหญ่ เช่น RMF หรือกองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) มีเงื่อนไขการลงทุนระยะยาว ซึ่งช่วยสร้างวินัยในการออมให้กับผู้ลงทุน เมื่อคุณต้องลงทุนอย่างสม่ำเสมอและไม่สามารถถอนเงินได้ก่อนกำหนด คุณจะเริ่มมองการออมเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวัน
การสร้างนิสัยการออมที่ดีนี้จะช่วยให้คุณมีความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว และเตรียมพร้อมสำหรับเป้าหมายทางการเงินในอนาคต เช่น การเกษียณอายุ หรือการซื้อบ้านหลังแรก
- กระจายความเสี่ยงในการลงทุน
กองทุนลดหย่อนภาษีมีหลากหลายประเภท ตั้งแต่กองทุนที่ลงทุนในตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำ ไปจนถึงกองทุนที่ลงทุนในหุ้นทั้งในและต่างประเทศที่มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงแต่ก็มีความเสี่ยงสูงเช่นกัน การลงทุนในกองทุนเหล่านี้จึงเป็นการกระจายความเสี่ยงในพอร์ตการลงทุน
นอกจากนี้ ผู้จัดการกองทุนมืออาชีพจะเป็นผู้บริหารการลงทุน ทำให้คุณไม่ต้องกังวลเรื่องการติดตามตลาดหรือเลือกหุ้นด้วยตัวเอง เหมาะสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่อาจไม่มีเวลาหรือความเชี่ยวชาญในการลงทุนโดยตรง
- เตรียมพร้อมสำหรับวัยเกษียณ
หนึ่งในความท้าทายที่สำคัญของมนุษย์เงินเดือนคือการเตรียมตัวสำหรับวัยเกษียณ กองทุนลดหย่อนภาษีอย่าง RMF หรือ กอช. ถูกออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์นี้โดยเฉพาะ การลงทุนในกองทุนเหล่านี้อย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้คุณมีเงินก้อนใหญ่พอที่จะใช้ชีวิตอย่างสบายหลังเกษียณ
ยิ่งคุณเริ่มลงทุนเร็วเท่าไร ผลประโยชน์ที่ได้ก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น เนื่องจากดอกเบี้ยทบต้นจะช่วยให้เงินของคุณเติบโตอย่างมีนัยสำคัญในระยะยาว
- รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติม
นอกจากการลดหย่อนภาษีแล้ว กองทุนบางประเภทยังมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติม เช่น กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) ที่ลงทุนก่อนปี 2563 เมื่อถือครบตามเงื่อนไข กำไรจากการขายหน่วยลงทุนจะได้รับการยกเว้นภาษี หรือ RMF ที่เมื่อถอนเงินตามเงื่อนไข เงินที่ได้รับจะไม่ถูกนำไปคำนวณเพื่อเสียภาษีเงินได้
สำหรับมนุษย์เงินเดือน การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการบริหารเงิน ด้วยประโยชน์ทั้งการประหยัดภาษี การสร้างวินัยการออม การกระจายความเสี่ยง การเตรียมพร้อมสำหรับวัยเกษียณ และสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติม ทำให้กองทุนประเภทนี้เป็นเครื่องมือทางการเงินที่น่าสนใจอย่างยิ่ง
